“2023青岛•中国财富论坛”于7月8日在青岛举行。中金公司管理委员会成员、中金公司股票业务部负责人、中金财富总裁吴波出席“深化财富管理变革 拓宽共同富裕渠道”分论坛并演讲。
吴波表示，过去几年，中金财富加大了在金融科技方面的投入，也取得了一些小成绩。“至少三四年前，我见人就被吐槽你们中金财富的APP难用，现在这样的吐槽少了不少，表扬的声音变多了”。
他透露，公司一线几千名投资经理服务客户的需求千差万别。公司通过ESpace投顾平台和底层的Ritas投研风控系统，让他们的动作既提升了效率，也保持了高水准，同时通过客户画像在E-Space把客户分成了10多个群体。“过往我们的投资经理服务是比较掐尖的，客户分群之后，我们针对产品、交易和配置等客群根据AUM的不同制定了标准化的服务流程，尤其是过往不太被重视的大众富裕客群，现在通过企业微信每个月都会接收到我们投资经理的一对一的服务”。
“当然这背后是大量的算法、sop流程，围绕提高投资经理的服务效率，能把过往中金一些成本较高的一对一的定制服务高效率的复制到大众富裕客群，实现金融普惠”，他介绍说。
以下为问答实录：
主持人：提高居民财产性收入，核心关键是得让大部分客户能够从股市里面挣到钱。咱们中国恰恰是“基金挣钱基民不挣钱”现象突出，老百姓也因此不敢入市了。你对基金行业的发展和策略定位有什么建议呢？
吴波：问题非常好。中国股市大起大落的特性确实让很多参与者，特别是零售客户并没有挣到钱，虽然如我前面介绍，过去二十年中国股市指数层面（全A指数）大概回报是8%。
同时，我们看到基金行业在过去十年蓬勃发展。公募基金规模从约3万亿到27万亿，私募基金从约5000亿到5.6万亿。但即便增长如此迅速，从整个社会财富的配置比例角度来看，仍然较低。尤其相比是居民存款129万亿和27万亿的银行理财来看，资本市场相关的产品规模增长，未来仍然非常值得可期。
要想有一个长期的稳健高质量发展的资本市场，让大部分的投资者都能挣到Beta的受益，我想可能还有方面需要行业、监管共同努力的方向：
一是从业者要始终以客户的利益为中心；也就是转变以销售流量的盈利模式，变为以客户资产保有量为基础的盈利模式；激励导向上真正与投资者站到一起。
二是继续加大机构投资者比例，不断引导长期资金入市，真正为资本市场提供长期稳定的高质量资金。
三是丰富资本市场生态的多样性，进一步提高被动策略的占比。我们看到，在海外发达市场，主动管理型的产品对比指数投资并没有太突出优势，我们未来可能也是这个发展趋势。这两年，我们也看到以挂钩指数的增强策略业绩表现显著好于主动选股策略，同时我们也看到整个行业都在发力ETF，这些多样化策略的丰富才会给投资者带来更多的选择，也能平滑市场的波动。
最后是在监管的引导下，不管是投资管理机构还是财富管理机构，大家齐心协力、各司其职，以客户为中心，以提升居民财产性收入为使命，共同促进行业的高质量发展。
主持人：最近两年看到中金财富在数字化转型方面动作很大，可否介绍你们在数字化转型方面的一些体会？是否在促进和提升金融的普惠性上有进展可以分享？
吴波：谢谢。过去几年确实加大了在金融科技方面的投入，也取得了一些小成绩。至少三四年前，我见人就被吐槽你们中金财富的APP难用，现在这样的吐槽少了不少，表扬的声音变多了。
金融科技对于财富管理发展非常重要。我举个小例子：
我们一线几千名投资经理，他们服务客户的需求千差万别。我们如何让他们给客户的定制化方案保持高水平的水准，那我们通过我们的ESpace投顾平台和底层的Ritas投研风控系统，就让他们的动作既提升了效率，也保持了高水准，同时通过客户画像在E-Space把客户分成了10多个群体，过往我们的投资经理服务是比较掐尖的；客户分群之后，我们针对产品、交易和配置等客群根据AUM的不同制定了标准化的服务流程，尤其是过往不太被重视的大众富裕客群，现在通过企业微信每个月都会接收到我们投资经理的一对一的服务，当然这背后是大量的算法、sop流程，围绕提高投资经理的服务效率，能把过往中金一些成本较高的一对一的定制服务高效率的复制到大众富裕客群，实现金融普惠。
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