专题：第11届数字金融大会
2023年12月20-21日，由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院举办的“2023中关村论坛系列活动——第11届数字金融大会”在中关村展示中心举办。
大会以“强化数字技术赋能 推动金融高质量发展”为主题，围绕数字金融发展趋势，聚焦数字技术在银行、保险等金融业中的新技术、新业态、新模式。以深化数字产业化和金融数字化为主线，打造一流数字金融生态圈，积极促进政产研学跨界合作，助力金融业高质量发展。
中国人民保险集团科技管理部总经理刘苍牧12月21日出席并发表主题为“保险科技和数字化转型”的演讲。
刘苍牧首先回顾了保险科技在过去十年的发展。他指出，随着保险科技的快速发展，它已经深刻改变了保险业态和行业生态，推动了保险业务和商业模式的变革。科技与保险业务的深度融合加快了保险行业的线上化、智能化发展进程，提升了效率、风险保障和成本管控等方面的作用。在服务社会风险管理方面，中国人保自主研发了万象天眼智能风险监控平台，综合应用了前沿的智能化模型算法，实现了智能化分析风险趋势，提升了风险减量管理的效能。在服务农险业务管理方面，中国人保打造了云质保平台，实现了农险业务智慧承保+智能减损+科技理赔，推动了农险综合经营管理与服务模式全面创新升级。
他强调，保险行业作为社会经济的“稳定剂”和“减震器”，以科技创新产品和服务创新精准聚焦服务实体经济的金融需求，为实体经济高质量发展提供有效的风险保障。在数字化转型方面，中国人保践行人民保险服务人民的初心使命，大力推进科技改革和建设逐步建立起从基础设施、数据底座、技术平台、应用系统到用户触面的自主可控、安全可靠的金融科技体系。
刘苍牧最后表示：“人保将始终坚持科技创新驱动发展，以高质量的数字化转型赋能业务发展、服务基层客户为出发点进行积极有效的探索和实践。”
以下为演讲实录：
刘苍牧：
尊敬的各位领导、嘉宾，大家下午好！
感谢中关村论坛组委会的邀请！非常荣幸参加今天的论坛，有机会和大家一起交流探讨数字化转型时代下保险业如何发展。我今天分享的主题是“保险科技和数字化转型”，重点结合中国人保的数字化转型发展探索与实践，谈一谈对保险科技发展与保险业数字化转型的认识、思考和展望。
一、保险科技十年发展深刻改变了保险业态
2013年被称为“互联网金融元年”，也是中国保险科技正式发展的起点。10年以来，随着保险科技的快速发展及在保险业价值链各环节的广泛应用，其在优化产品供给、提升客户体验、提高运营效率、强化风险控制能力、服务社会治理体系等方面持续赋能行业发展，基于前沿科技应用的模式创新层出不穷，已经深刻地改变了保险业态和行业生态，推动保险业销售服务、运营管理及商业模式变革。
一是加快了保险行业的线上化、智能化发展进程。科技与保险业务流程中的销售、精算、风控、理赔、客服、运营等环节深入融合，推动保险业务流程向线上化、数字化、智能化转变，帮助应对前端用户的多样化需求，在效率提升、风险保障、成本管控等方面发挥了积极作用。以中国人保为例，疫情期间，我们全面升级客户线上业务用户体验，优化线上化理赔流程，确保保险“服务不打烊”，客户线上化率达90%以上，家自车自助理赔率达63.31%。
二是深化了科技创新成果在保险业丰富应用场景中的落地、运用和推广。面对日益激烈的市场竞争和客户需求的多样化，保险公司纷纷在营销、运营、风控、服务等场景中深化应用AI、大数据、区块链等科技创新成果。在服务社会风险管理方面，我们自主研发了“万象天眼-智能风险减量平台”，运用物联终端技术、前沿智能化模型算法，结合传统的风险控制技术，形成一系列面向各类风险场景的“天眼”，能够有效洞察风险，智能化分析风险趋势，实施风险减量管理。在服务农险业务管理方面，我们打造了“耘智保”平台，实现了农险业务“智慧承保+智能减损+科技理赔”，推动农险经营管理与服务模式全面创新升级。
三是强化了保险行业作为社会经济的“稳定器”和“减震器”作用。在保险科技的加持下，保险机构得以通过产品和服务创新，精准聚焦实体经济的金融需求，为实体经济高质量发展提供有效风险保障，更加全面深入地服务实体经济稳增长需求，创造无法替代的社会价值。作为中国集成电路共保体的牵头发起单位，我们积极为国家集成电路产业高质量发展提供风险解决方案，通过风险仿真技术模拟集成电路企业面临的主要火灾风险，切实提高企业客户对火灾风险的认知与风险防范水平，有效降低了损失发生概率及损失程度。
回顾过去这十年，荏苒之间，保险科技从萌芽走向成熟，从单点突破到全面爆发，保险数字化转型经过多年推进与发展，已经从“选择题”过渡到“必答题”，成为实现保险业高质量发展的关键举措。保险业的增长模式也从“机会驱动”转为“能力驱动”，更是催生了新的业态和新的模式，为经济发展增添新活力，也为保险业实现高质量发展提供了新机遇、注入了新动能。
二、中国人保的数字化转型探索与实践
中国人保作为金融央企，坚决贯彻党中央决策部署，始终心怀“国之大者”，践行“人保保险，服务人民”的初心使命，坚持以高质量发展为导向，紧抓数字时代新机遇，大力推进科技改革和建设工作，逐步建立从基础设施、数据底座、技术平台、应用系统到用户触面的自主可控、安全可靠的金融科技体系，积极推动高水平科技自立自强，并以落实集团战略、赋能业务发展、服务基层客户为出发点，加快集团数字化转型发展，进行了积极有效的探索和实践。
一是强化顶层规划，坚定推进科技体制机制改革。中国人保聚焦高质量发展提出“卓越战略”，明确了八项战略服务任务，将科技定位为集团的基本生产力和核心竞争力，确立了高标准的科技改革发展目标。2021年，我们发布科技管理体制机制改革方案和“十四五”信息化建设规划，确定了集团科技改革发展架构蓝图。2022年，以科技改革为契机，以规划实施为抓手，成立了人保科技公司，定位于集团的科技资源整合管理平台、科技服务能力支撑平台、科技运营共享服务平台以及科技服务价值创造平台，全面赋能主业，对科技基础设施、数据治理、软件研发、运营共享等进行集约化管理。2023年，提出加快构建“保险+服务+科技”的新商业模式，迭代升级数字化发展规划，进一步明晰并提升科技板块发展定位，把提升集团数字化和智能化水平、深化科技赋能作为创新驱动发展的重中之重，推动从过去依靠价格、费用、人力等的低水平竞争，切实向以客户为中心、以价值为引领、以服务为重点、以科技为支撑的方向转变，将人保的传统优势转化为数字化优势。
二是筑牢技术底座，逐步实现高水平科技自立自强。人保以夯实IT基础设施为基础，以提升自主研发能力为支撑，以强化应用系统建设为重点，打造设施、技术、应用协同发展的生态体系，增强资源配置、技术支撑、价值创造的综合实力。积极落实国家“东数西算”工程和《数字中国建设整体布局规划》等重大战略，大力推进北方信息中心、南方信息中心智能绿色数据中心建设，开展西部数据中心谋划，构筑“异地双活+数据备份”双生产中心架构，建设集团统一的开发、技术、数据、智能等平台，打造自主可控、稳定安全、技术领先的金融级技术底座。积极布局大模型建设，通过自建人工智能算法团队，积极推进内外部生态合作，深入大模型技术研发，充分利用人保海量语料、数据及行业知识的优势，打造了自主可控的“人保大模型”，并在代理人赋能、智能客服等场景试点应用，以MaaS方式为集团各公司提供基于大模型的智能产品和技术服务。持续加强数据治理，持续完善数据标准化管理和互联互通，持续为基层赋能。
三是强化科技创新，致力提升科技赋能业务质效。中国人保坚持以客户为中心、以用户体验为导向，强化科技创新核心地位，制定科技创新专项奖励制度，建立“揭榜挂帅”机制，鼓励基层微创新，逐步构建系统化创新体系。我们在组织架构上进行创新，建立科技需求团队与数字化运营项目组协同工作机制，提升需求提出质量，加强事业群需求统筹，协助公司实现事业部制转型及数字化建设。比如，完成理赔逻辑集中改造，实现车险理赔数据全国集中，优化定损环节处理时效等。我们充分发挥内外部资源优势，与北京市政府共建保险创新实验室，积极开展前沿技术跟踪研究，结合业务场景进行金融科技布局，探索跨领域的创新实践，积极推进科技创新成果应用。连续3年举办科技发布会，持续推出人保大模型、数字化审计平台等大批有自主知识产权、有技术含量、有应用价值的科技创新成果，不断提升数字化创新能力，培育创新企业文化，提升行业影响力。我们坚持以“为基层一线员工赋能、为广大客户服务”为目标，在智能科技研发和落地应用方面，依托物联网、大数据、人工智能等前沿技术，统筹推进保险核心、投资管理、风险管理、数据应用、综合管理五大类应用系统建设，持续改善客户体验，增强客户黏性，为各级机构线上化发展转型赋能。例如，利用语言模式、视觉引擎、遥感测量和大模型等技术，研发了“神机百算-业务运营数字化平台”，实现了自动分析投保产品和客户特征、自动生成营销文案、客户营销线索实时主动推送等业务能力，辅助业务人员极大地提高了业务效率。
三、保险业数字化发展挑战和展望
（一）面临的挑战
数字化在赋能保险业的同时，不可避免会带来全新风险。监管部门发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确提出多种与数字化转型紧密相关的新型风险。例如，新技术广泛应用下，大数据及人工智能算法愈发复杂，网络安全与信息安全的风险点随之增多，需要有效管控模型、数据安全和网络安全风险等。保险业在数字化转型过程中，还需从操作风险、人才风险、技术风险、战略风险、创新性业务合规等方面，加强风险防控，真正实现保险业高质量发展。重点说下战略风险和技术风险方面的挑战。
在战略风险方面，数字化转型战略和实施进程与机构自身经营发展需要、技术实力、风险控制能力间的矛盾日渐突出，特别是在新产品、新业务、新模式下，企业经营和消费者保护面临前所未有的挑战，利用保险科技针对业务逻辑变化建立全面风险管理和评估体系，支撑业务发展的同时管理和防范好来自各方的风险，成为行业将要面对的问题。
在技术风险方面，AI技术的变革深深地影响了人们日常生活和工作模式，我们也看到了生成式AI在应用过程中带来的神奇变化，但随着算法和模型越来越复杂，数据的边界越来越难以测量，保险业也将面对技术带来的各种未知风险。保险科技应用的全面管理框架和评估标准，控制其不同场景下的局限性将会成为未来讨论的重点之一。
（二）未来展望
保险科技重塑了保险行业生态，提高了保险公司的风险管控能力，推动保险业进一步迈向高质量发展、创新驱动价值增长的新航道。展望保险业数字化转型发展，需要我们在以下几个方面共同努力：
一是建立自主可控安全的金融科技体系。现阶段外部形势严峻，很多技术领域都存在卡脖子的现象，需要金融企业和行业：1．加强金融科技领域的投入，培养本土人才，推动自主研发和创新，减少对外依赖；2．完善相关法律法规，加强数据安全技术的研发和应用；3．加大技术投入，建立安全可控的基础设施；四是加强开放合作和技术共享，积极参与国际标准的制定和合作，共同应对金融科技领域的安全挑战；五是提升风险管理和应急能力，建立风险评估、监测和响应机制，及时应对和处理金融科技领域的安全事件和风险。
二是建立健全的数据资产体系。数据作为数字经济持续发展壮大的核心引擎，在积累好、利用好数据资源的同时，形成数据资产识别和分类及管控机制，加强数据质量管理、数据治理和数据标准化建设，建立健全的数据资产体系，使数据从“资源”转化为“资产”，进而解锁数据新价值，实现数据驱动的创新和竞争优势。
三是营造保险业数字化转型发展良好生态。数字化转型是一项关系行业发展的系统工程，需要全行业共同努力，利用新技术对保险业务价值链进行全方位的改造，释放数字技术对行业发展的放大、叠加、倍增作用。需要监管机构、行业协会、保险机构携手并肩，加强与产业侧、科研机构以及社会各界的联系，推动形成保险业数字化转型发展的强大合力，共建、共享数字经济发展成果。
中央金融工作会议提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中既强调了要增加金融的科技含量，又明确了金融资源向科技等重点领域倾斜和发力的方向。保险行业应推动金融对科技创新“浇灌”的同时，更要加快保险业的数字化转型步伐，实现数字化“反哺”金融的正循环，以高质量金融保险服务助力实体经济高质量发展。
未来，我们将以积极开放的心态，加强与高校、科研机构、科技企业及同业的合作交流，促进资源共享，推动保险业务和数字技术深度融合，共同为加快保险业数字化转型、提升金融服务实体经济质效贡献人保的智慧和力量！
我今天分享的内容就是这些，谢谢大家！
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